MoneyTime

קאצ'ינג! (צילום: אימג'בנק/Gettyimages)

כך תרוויחו כסף מבלי לעבוד

שמעתם פעם על המונח "ריבית דה-ריבית"?

 דניאל פסו   |   05/03/2018  |    |    | 

בעולם המבוגרים יש המון מונחים שאנחנו מתקשים להבין, כשהנפוץ מביניהם נקרא "ריבית", מונח בסיסי בכלכלה, אשר מבטא סכום כסף נוסף ביחס לסכום הכסף המקורי. ריבית היא בעצם עמלה שאנחנו לוקחים ממישהו על כך שהלווינו לו כסף. נניח שלנו יש מאה שקלים ולחבר שלנו אין, אנחנו מוכנים לתת לו את מאה השקלים שלנו בתמורה לכך שהוא יחזיר לנו אותם בתוספת מסוימת (ריבית) אחרי תקופה שקבענו מראש. למה בכלל לשלם ריבית? הריבית מהווה "פיצוי" על התקופה שבה הכסף היה חסר לנו בארנק כי הלווינו אותו למי שהיה צריך, בזמן שיכולנו להשקיע אותו או לקנות בעזרתו משהו שאנחנו רוצים. #פיצה

נגיד ולקחנו הלוואה של מאה שקלים בתמורה ל- 10% ריבית, האם זה אומר שנצטרך להחזיר חזרה 110 שקלים? (100 + 10 שקלים ריבית שמהווים 10%). התשובה לשאלה הזאת מעט מורכבת והיא יכולה להיות נכונה אם לווינו לתקופה אחת בלבד והחזרנו את החוב מיד בתומה. אבל אם לקחנו את הכסף לשתי תקופות, כשבכל תקופה מחושבת 10% ריבית, נוצר אפקט שנקרא "ריבית דה-ריבית", מצב שריבית נצברת על ריבית, כך שבתום שתי התקופות נאלץ להחזיר 121 שקלים.

רגע, רגע, רגע! איך ממאה שקלים הגענו ל-121?

בלי לחץ, אנחנו פה להסביר - לווינו 100 שקלים והתחייבנו להחזירם אחרי שנתיים בריבית של 10% שמחושבים כל שנה. בתום השנה הראשונה הסכום להחזר יהיה 110 (100+10), ובסוף השנה השניה 121 (110+11 – סכום סוף השנה הראשונה בתוספת הריבית הנוספת של אותה שנה). כעת אנחנו מבינים שככל שתקופת ההחזר מתארכת, אנחנו נחזיר הרבה יותר כסף.

via GIPHY

אז המסקנה הראשונה היא שהלוואות לזמן ארוך עלולות לעלות לנו ביוקר! אך המסקנה הנוספת היא - אם הבנק יכול, גם אנחנו יכולים!

אנחנו מבינים של"ריבית דה-ריבית" יש כוח אדיר ליצור עוד כסף מכסף, לאורך זמן. אם ננצל את הדבר הזה לטובתנו ונחליט שאנחנו חוסכים לטווח ארוך מאוד (נגיד 35 שנים) נוכל בעצם להיות מיליונרים יום אחד. נניח שנשים היום בצד מאה אלף שקלים ל-35 שנה בתוכנית חסכון אטרקטיבית שנותנת לנו 5% ריבית כל שנה. בחישוב מהיר (של הסמארטפון) אחרי 35 שנה יהיה בידנו סכום של- 523,335 ₪, כחצי מיליון שקלים! בעצם לא עשינו דבר, רק שמנו כסף לתקופה ארוכה ונתנו לו לעבוד בשבילנו בעזרת "ריבית דה-ריבית".

via GIPHY

ואם נגדיל לעשות ובנוסף נפקיד בכל חודש לתוכנית שלנו סכום של כ- 1,000 שקלים, בתום התקופה יצטבר לנו בחשבון הבנק כ- 609,402 ₪, רק מעצם העובדה שגם דאגנו להפקיד כל חודש כסף לקופת החיסכון שלנו.

אנחנו יודעים מה אתם חושבים, למי מאיתנו יש כרגע 100,000 ש"ח בחשבון הבנק, חוץ מלג'סטין ביבר כמובן? לכן חשוב לציין שכל סכום כסף ישיג אפקט זהה, אז גם אם אין לכם תזרים מזומנים גדול כרגע, אל תוותרו וחיסכו את הסכום שכן יש בידכם. מקסימום לא תהיו מיליונרים, אבל כן תצברו מספיק כסף כדי לעשות מסיבת פיצה לכל החברים!

 

הכתבה נעשתה בשיתוף פעולה עם "חיים בפלוס - חינוך פיננסי לצעירים".

(מאת אלעד מלכימן)